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Quels sont les avantages d'un placement en OPCVM ?

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Pour diversifier votre portefeuille de placements, songez aux OPCVM, les organismes de placement collectif en valeurs mobilières. Comme leur nom l’indique, ce sont des actifs pouvant être souscrits par le grand public, du fait de l’accessibilité de leur ticket d’entrée. Ce sont des spécialistes en asset management qui gèrent les différentes classes d’actifs qui les composent et qui sont le plus souvent difficilement (les PEA et les compte-titres proposent ces OPCVM. Ceux-ci sont d’ailleurs destinés à booster le rendement de ces produits et à diversifier le portefeuille du souscripteur. Les OPCVM sont alors la propriété des assureurs dans ce cas, et dont la reprise est réalisée par leurs propres soins au moment du rachat du contrat.

 

Ce qu’il faut connaître avant d’investir

Attention aux risques associés à ces placements : ceux-ci sont relativement élevés, sachant par ailleurs que les OPCVM sont des produits financiers volatils. Il convient donc de bien déterminer ces risques, en sollicitant l’avis d’un conseiller en gestion de patrimoine indépendant, de préférence. La société de gestion vous fournit le DCI ou document d’informations clés qui vous permet de vous familiariser avec le produit et d’en évaluer les risques. Ce, pour valider votre décision de placement ou non, en fonction de votre propre profil d’investisseur.

Attention aux frais prélevés par les sociétés de gestion et les assureurs. Ceux-ci correspondent aux frais d’entrée ou de souscription, de même qu’aux frais de gestion, entre autres, correspondant aux commissions de l’opérateur.

 

Quid des principaux avantages de l’investissement en OPCVM ?

Ce sont avant tout des produits de diversification de portefeuille. Attention, dans ce cas, au choix de chaque actif, par rapport aux risques susmentionnés et à la variation des rendements. Les performances ne peuvent d’ailleurs être anticipées du fait de la fluctuation des cours sur le marché.

Autre avantage des OPCVM : l’accessibilité de leur ticket d’entrée, comme indiqué précédemment. Investir en direct sur le marché des actions et des obligations relève d’un parcours complexe du point de vue financement (montant des fonds à mobiliser, demande de prêt pour compléter ses fonds propres). Or, avec les OPCVM, il suffit d’un capital de départ modique pour placer ces classes d’actifs dans son patrimoine, en plus de la diversification.

Les OPCVM sont parfaitement adaptés aux investisseurs ne disposant pas de l’expertise sur la gestion d’actifs boursiers) [...]

Assurance-vie eurocroissance : ancienne et nouvelle version

Assurance-vie eurocroissance : ancienne et nouvelle version
les sommes investies sont placées sur les produits dynamiques. Ce n’est qu’à l’approche du dénouement du contrat que les sommes capitalisées sont sécurisées par le biais de la poche sécuritaire

 

Possibilité d’effectuer des retraits à tout moment

Vous pouvez effectuer des retraits à tout moment, avant 8 ans. Cependant, il n'y a aucune garantie sur la performance de votre capital. En d’autres termes, la qualité du retrait est fonction de la valorisation du fonds à la date du déblocage. Le capital est alors calculé à l’instant T et ce sont les cours des marchés financiers qui vont déterminer les rendements. Ce, comme dans le cas d’un retrait sur un contrat en UC.

 

Un rendement de près de 3.2% en 2023

En 2021, alors que le rendement des assurances-vie en fonds en euros est au ras des pâquerettes (moins de 1.2% en moyenne), celui des fonds en eurocroissance est de +2.8%. Il tend vers une hausse progressive pour 2023 pour certains contrats : + 3.2% en moyenne.

 

Nuance sur la garantie en capital qui peut être totale ou partielle

On distingue ce que l’on appelle les fonds croissance des fonds eurocroissance. Ce sont ces derniers qui garantissent l’intégralité du capital, tandis que les fonds croissance proposent une garantie partielle (d’environ 80% du capital).

 

Les inconvénients : des frais élevés

Les frais élevés font partie des principaux inconvénients du contrat eurocroissance, du fait de la gestion active des unités de compte pour la recherche maximale de rendement. Par ailleurs, les performances du contrat sont difficiles à évaluer à l’avance.

La sortie anticipée est plus risquée du fait de la possibilité d'enregistrer de la moins value Les offres en assurance-vie sont diversifiées grâce à l’eurocroissance qui a été introduit depuis 2014. Il s’agit d’un produit intermédiaire fonds en euros (capital garanti) et unités de compte (risques de rendement négatif en cas de mauvaise conjoncture), mais au sein d’un même support. Grâce à l’eurocroissance, le capital est garanti à terme, si le contrat a été [...]

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Le calcul est aussi fonction du type de rente à la sortie : rente viagère à titre gratuit (RVTG)) [...]

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